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    理財規劃師三級專業能力復習重點4

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    制定汽車消費方案

    一、汽車消費概述

    二、自籌經費購車與貸款購車的決策

    三、汽車消費信貸

    (一)個人汽車消費貸款

    是擔保貸款。實行“部分自籌、有效擔保、??顚S?、按期償還”的原則。貸款不得異地發放。

    1、貸款對象和條件

    2、貸款期限、利率和金額

    (1)貸款期限:一般3年,最長不超過5年。

    (2)貸款利率:1年(含)一下,合同利率;以上,下年初執行新的。在貸款期間如遇利率調整時,貸款期限在1年以上的,實行分段計算,于(利率調整之日的次年1月1日起)開始,按相應利率檔次執行新的利率。銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計算,在貸款期間如遇利率調整時,貸款期限在(1年(含)以下)的,按合同利率計算。

    (3)貸款金額:工行的規定,質押或銀行、保險公司連帶保證,不超過80%;所購車抵押擔保不超70%;銀行、保險公司外的第三方保證方式擔保的,不超60%。中行的規定,最高額為所購車80%以內。

    3、貸款擔保

    4、貸款保險

    5、還款方式及案例分析:1年(含)以內,按月(季)償還本息或到期一次;1年上按月(季)償還。

    (1)等額本息和等額本金

    (2)按月還款和按季還款

    (3)遞增法和遞減法

    (4)智慧型還款

    6、銀行與汽車金融公司貸款比較

    (1)貸款比例及年限:銀行首付款40%,豐田金融20%。年限均3、5年。

    (2)申請汽車貸款資格:汽車金融外省戶口可申請。

    (3)車貸利率和其他費用。汽車金融公司利率比銀行利率高。

    (二)個人車庫車位貸款:1-3年,最長不超過5年。

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